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HEXAGONE - Conseil en Gestion de Patrimoine
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Restructurer un emprunt

Résidence principale et résidence secondaire

Pour les emprunts souscrits il y a quelques années, il est intéressant au regard des taux d’intérêts encore très bas de prendre le temps de faire un point sur l’avantage d’une restructuration.

 

Le but étant d’économiser sur les intérêts et pour cela la restructuration doit intervenir dans le premier tiers de la durée du prêt.

 

Au-delà, dans le cadre d’un rachat, les indemnités de remboursement anticipé risque de venir anéantir le gain escompté.

 

L’idéal étant de négocier directement avec l’organisme préteur et de modifier le prêt en cours.

 

Un allongement de la durée du prêt est toujours possible, réglementairement maximum 2 années.

 

Investissement locatif

Restructurer un emprunt au titre d’un investissement locatif n’a pas le même effet de levier que pour la résidence principale.

 

En effet les intérêts et l’assurance décès invalidité attachée au prêt sont déductibles des revenus locatifs (fonciers ou BIC) et ont donc un impact plus ou moins important sur la fiscalité directe et sur les prélèvements sociaux.

 

La restructuration d’un emprunt locatif est souvent regardée dans le cas d’un abaissement des mensualités pour dégager du reste à vivre ou pour permettre d’abaisser le taux d’endettement pour un nouvel investissement.

 

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